Кредитная линия-сам по себе это договор между банком и заказчиком, в котором ясно прописано, какие кредиты должен предоставлять банк заемщику и в течение какого времени. Кредитная линия с лимитом задолженности-тот же самый договор, только с определенным лимитом. Т.е кредитор переводит на счет банка денежные средства единовременно или же в определенный срок, прописанный в договоре.
Особенности
Как и каждая система, такая кредитная линия обладает некоторыми особенностями, присущими только ей:
- Возможность свободного распоряжения денежными средствами
- Легкий и быстрый контроль за движением средств.
- Нет необходимости в обладании большим багажом времени, которое обычно уходит при заключении классических кредитных договоров.
В рамках этой системы имеется возможность получить от банка особые льготные кредитования, а также предоставляется гарантия быстрого рассмотрения кредитных заявок, что и делает такую кредитную линию особенно удобной и быстрой. Срок , на который система предоставляет кредит-2,5 года на 1 миллион рублей и более. Проценты начисляются в зависимости от определенной группы заемщиков, к которой относится тот или иной заказщик, но составляет примерно 15 % в год. Естественно, рассчитывая ставку, банк принимает во внимание многие немаловажные факторы, такие как уровень дохода заказчика и точный счет денежных средств, требуемых от банка. Также , для обеспечения стопроцентой гарантии , что кредитор добросовестно вернет банку всю задолженность с процентами, банк может потребовать заказчика обеспечить залог в виде активов заказчика, которые по закону являются его собственностью. В пример можно привести недвижимость, которую также можно разделить на несколько подвидов:
- Жилая — строения, приспособленные для проживания в нем людей(дома, квартиры)
- Производственная-строения, приспособленные для оказания разного рода услуг(офисы, гостиницы)
- Процент арендодателя-процент от товарооборота, набирающий популярность способ расчета, когда ставка становится «плавающей», т.е зависящей от оборота бизнеса заказчика.
Но залога банку бывает недостаточно, и чтобы договор имел законную силу заемщик обязан предоставить поручителей, которые следовательно смогут поручится, что возврат банку будет осуществлен следуя договору.
Кредитная линия с лимитом задолженности требует от заемщика соблюдения определенного порядка использования:
- После заключения договора, срок задолженности не может быть изменен, лимит, прописанный в договоре не обсуждается и не имеет обратной силы.
- Заемщик может выплачивать долг банку многократно, с помощью транзакций, но в соответствии с графиком, прописанным в договоре.
- Проценты можно выплачивать в разный срок, т.е как раз в месяц, так и раз в квартал, что делает кредит удобнее и выгоднее для заемщика.
Право на такой кредит имеет как юридическое, так и частное лицо.
Другими словами, может быть представлен индивидуальному предпринимателю, так и целой компании, в случае если бизнес действительно постоянно приносит доход, а также если имеет официальный стаж работы не менее года.
- Клиенту должен быть предоставлен перечень услуг, а также понятную консультацию:
- Полное описание и оценка товара, на который будут выделяться денежные средства
- Оценка возможности финансового возврата
- Индивидуальная работа по анализу кредитных систем и грамотный подбор самой выгодной для заемщика
Полное описание и анализ ставки, по которой будут выплачиваться проценты. Кредитор также обязан осведомить заемщика о его правах, обязанностях и возможных рисках, которые должны найти свое решение, которое должно устраивать и быть выгодным для обоих сторон. Кредитор не только обязан помочь своему клиенту в грамотной заявке, но также подготовить весь необходимый для заключения договора пакет документов, а также полностью проконтролировать этот процесс, чтобы у клиента не возникало претензий и вопросов. Ответственность при возникновении непредвиденных и внештатных ситуаций также лежит на кредиторе. В случае их возникновения он обязан немедленно осведомить о них своего клиента, ускорить сроки, по которым может быть рассмотрена его заявка, а также внести необходимые поправки в договор с целью реконструирования долга.
