Бытует распространенное мнение, что самый простой способ разрешить денежные трудности – взять кредит. Насколько это утверждение верно?
Кредиты рекламируют в средствах массовой информации. Банки и различные финансовые организации призывают всех желающих оформить займ за 20 минут под минимальный процент. Получая деньги на руки, заемщик оплачивает необходимые счета, делает покупки, затевает ремонт в квартире. В этот момент мало кто думает о том, сможет ли он потом выплатить этот кредит. Здесь существует высокая опасность стать заложником ситуации и оказаться неспособным выплатить долги. Эта сложная жизненная проблема требует детального рассмотрения.
Действия, ведущие в долговую яму
Часто бывает так, что взяв один раз займ, человек снова обращается в кредитные учреждения. Банки описывают условия кредитования, как самые выгодные. Может создаться впечатление, что банк заботиться только о клиентах, а не о собственной выгоде. Ежемесячные платежи могут показаться вам вполне приемлемыми, а переплата не такой уж существенной. Все так, если вы четко по графику делаете платежи, не выплачиваете меньше указанных сумм, не допускаете просрочек. Хорошо, если в кредитном договоре был пункт о возможности досрочного погашения. Тогда вы сможете быстрее выплатить займ и сэкономить свой бюджет.
Попасть в череду долговых обязательств просто. Если вы начинаете брать займы на погашение каких-либо долговых обязательств, то сами загоняете себя в ловушку. Величина долга будет расти с каждым месяцем. На каждый взятый в долг рубль будут нарастать огромные проценты.
Чтобы не попасть в долговую кабалу, не допускайте распространенных ошибок:
- неумение правильно оценивать собственные финансовые возможности;
- нерациональное использование денежных средств;
- увеличение кредитного лимита в банке по собственной просьбе;
- ежемесячные платежи меньше указанных в договоре займа;
- большое количество кредитов в разных организациях, которые собираются в один огромный долг;
Как выбраться из долговой ямы
Когда человек осознает, что количество долгов растет с каждым днем, а выплачивать их уже не по карману, легко впасть в депрессию. Это неверный шаг. Необходимо собрать все силы, взять себя в руки. Ведь способы решения этих проблем существуют. Нужно лишь постараться.
- Не стоит прятаться от кредиторов. Это крайне неправильно. Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит выплачивался. Обратитесь в банк и объясните сложившуюся ситуацию. Представьте документы для подтверждения вашей неплатежеспособности . Скорее всего, банк пойдет вам навстречу. Ведь долгие судебные тяжбы не на руку такому учреждению.
- Здраво и объективно подумайте, что привело к такому плачевному результату. Вы должны осознать ошибки, которые допустили и впредь не совершать их.
Никаких минимальных платежей. Вы ошибаетесь, если думаете, что выплачивая кредит «понемногу», вы облегчите себе жизнь. Недоплачивая ежемесячный платеж по договору, вы с каждым днем увеличиваете сумму долга. Те небольшие суммы, которые вы уплачиваете, в итоге лишь покроют часть процентов, а основной долг останется прежним. Не тратьте деньги зря. Чем больше ежемесячную сумму вы покроете, тем быстрее выплатите кредит.- Продумайте план погашения долгов. Определите, в каком займе больший процент, и начните выплачивать именно его. Это важный момент. Поставьте в приоритет тот кредит, по которому набегают наибольшие проценты. А тот, в котором меньше ежемесячный платеж, оставьте на потом.
- Планируйте расходы. Очень важный шаг на пути к выходу из кризиса. Откажите себе во всем. Приоритетной задачей должна стать выплата кредитов. Сделайте анализ собственных расходов, определите, каких можно избежать. Направьте все силы на погашение долгов.
- Ищите дополнительные источники доходов. Подумайте, как еще вы можете заработать. Устройтесь на вторую работу, найдите возможность получать доход в интернете. Всегда есть вариант улучшить свое финансовое состояние.
- Не доверяйте антиколлекторским агентствам. Вы потратите немалые деньги на оплату их услуг, а результата не будет. Выплачивать кредиты все равно придется. Никто волшебным образом вас от них не избавит.
Пути выхода из сложной ситуации.
Если вы осознаете, что платить кредиты вам нечем, и в ближайшее время ситуация не улучшиться, не тяните время. У вас еще есть шанс спасти свою кредитную историю и не запятнать репутацию.
Попросите банк об отсрочке платежей. Скорее всего, вам дадут 4 месяца на улучшение финансовой ситуации. После истечения срока, вы будете дальше выплачивать кредит большими платежами, компенсируя неуплату за прошлые месяцы. Зато такое развитие событий не отразится на вашей кредитной истории.
Если улучшения ситуации через несколько месяцев у вас не предвидится, обратитесь в банк. Как правило, кредитное учреждение предложит вам реструктуризацию долга. Такой вариант несет выгоды обеим сторонам. Для вас пересмотрят график платежей, учитывая ваши финансовые возможности. К сожалению, это негативно отразится на вашей кредитной истории. В будущем по заявкам на кредит вас, скорее всего, будут ждать отказы. Лучше не доводить до этого и вовремя погашать долги.
В самом крайнем случае вы можете обратиться в Арбитражный суд с просьбой признать вас банкротом. Однако процедура признания банкротом тоже не бесплатная. Вам придется оплатить госпошлину, услуги юристов. Стоимость этого процесса может доходить до 80000 рублей. Если вас признают банкротом, банк реализует ваше имущество, кроме предметов первой необходимости. Все это уйдет на погашение долгов.
Прежде, чем брать на себя какие-либо долговые обязательства, хорошо подумайте. Сможете ли вы без ущерба для себя выплачивать кредит. Без крайней необходимости правильнее будет обходиться без займов. Вы можете на много лет усложнить себе жизнь, бесконечно выплачивая долги. Чтобы не создавать критические ситуации, при первых же проблемах начинайте искать дополнительные доходы. Не запускайте ситуацию. Чем дольше вы тянете с решением, тем сложнее вам будет выбираться из долгов.
