Кризис в любой стране рано или поздно приводит к банкротству банков. Такая неприятность возникает тогда, когда данное учреждение не может выплатить все существующие кредиты и им приходится закрываться. Оснований для банкротства любого банка может быть уйма, например, снижение стоимости ценных акций, просроченный кредит, ущербы от своего дела. Все вышеперечисленные причины приводят к необратимым последствиям, ввиду снижения общего капитала предприятия. Если он выходит с плюсов, то банк автоматически становится неплатежеспособным и все пассивы становятся больше активов. И если такое случилось, то принимается решение о том, чтобы данное неплатежеспособное учреждение прекратило свое существование.
Просрочка выплаты кредитов
Если у кредитора не получается вовремя погасить основную сумму кредита или определенные проценты, то он становится просроченным. Приняв во внимание все факты, банк заставляют вернуть ссуду. Из этого следует, что банк не имеет право просроченный кредит вписывать в балансовый отчет. Если у банка с прибылью все в порядке, то списание просроченных кредитов никак не повлияет на общем капитале. Ведь у него будет прибыли намного больше некоторых списанных кредитов.
В большинстве случаев банк становится банкротом тогда, когда расходы намного больше превосходят прибыль уже длительное время.
Падение цен
Еще одна причина, по которой банк становится неплатежеспособным — это обесценивание акций, продолжительностью от покупки и до продажи. Если финансовое учреждение купило акции с последующим их обесцениванием, то оно в ближайшее время станет банкротом. В 1930-е годы произошло стремительное падение цен, что и произвело к банкротству большого количества банков.
Убытки
В большинстве случаев банки становятся неплатежеспособными из-за ущерба собственной деятельности. Это выливается из того, что капитал в данном учреждении постоянно уменьшается. Впоследствии это приведет к тому, что он скатится до нуля и в ближайшее время станет банкротом. Часто получается так, что убытки из-за выплат сильно превышают прибыль. Из этого выходит, что размеры активов уменьшаются, а пассивы, наоборот, растут. Это негативно сказывается на капитале банка, так как он сокращается.
Всевозможные экономические и политические факторы, являющиеся причинами банкротства
Основания, которые являются для банка крахом — это экономические факторы:
- ставка налогов и финансовых взносов;
- инфляция;
- нестабильность валютного курса;
- незначительный уровень дохода в стране, где расположен банк.
Неотъемлемой частью для банкротства являются и политические основания:
- намерения и действия местной власти;
- взгляд данной власти ко всем секторам экономики;
- наличия групп воздействия.
Одна из этих причин не может нести за собой глобальных воздействий на банковскую кредитную несостоятельность, это процесс очень длительный.
Закон, дающий основание для признания банка неплатежеспособным учреждением
Есть подписанный закон государством, в нем подробно расписаны все основания, по которым банк объявляется банкротом, последовательность его закрытия. А также список запросов всех кредиторов, которые обязаны быть рассмотрены и удовлетворены.
Банк становится неплатежеспособным тогда, когда он не выплатил все свои долги в течение двух недель с того дня, когда должна была произойти последняя выплата. Если Банк России подаст заявление об отозвании лицензии кредитного предприятия, то суд сразу возбудит дело о несостоятельности. Подать заявление в суд может уполномоченный орган, должник, кредитор или лично Банк России. Все, кто может стать заявителем, могут прийти в банк с просьбой отозвать лицензию и запретить банковские операции у несостоятельных учреждений. Если положительного ответа не последовало, то заявитель может обратиться в суд, чтоб такой банк признали неплатежеспособным. Ответ Банка России ждут ровно месяц. После этого заявители опять идут в суд с копией приказа об аннулировании лицензии, которая будет являться основаниям для закрытия банка. Если Банк увидел признаки неплатежеспособности, то может сам забрать лицензию.
Меры предупреждения неплатежеспособности
Надо сказать, что у двадцати процентов банков есть проблемы с выплатами, поэтому разработана некоторая методика, дающая возможность предотвратить предстоящее банкротство, а если этого не удалось, то такой банк закрывают.
Особенности банкротства
Заявить о неплатежеспособности имеет право как должник, так и кредитор. Главное, что обязаны сделать при процедурах банкротства банков — это погасить все долги и исполнение всех условий для того, чтоб банк смог дальше работать. Доказательством того, что долг выплачен, является заявление о состоятельности банка из суда. Если долги выплачены, то в ход идет первая процедура неплатежеспособности — наблюдение. Если банк обанкротится, то никакие работы совершать не сможет. А становится он несостоятельным, когда не может справиться с долгами. Снижение цены на акции — это еще одна причина, по которой банк может оказаться неплатежеспособным. Анализируя заявление, во избежание несостоятельности банка, надо проделать несколько процедур, проделав которые, можно восстановить работу кредитного предприятия и вывести его из должников. Такая процедура проходит очень медленно и сложно. По вопросам о том, что касается расходов и трат относительно официальных лиц кредитора и должника, надо сразу обращаться к юристам, которые специализируются именно по таким вопросам и дающие квалифицированную и профессиональную помощь. Они будут следить за тем, чтоб все осуществлялось по закону.
