Частые звонки коллекторов могут испортить настроение любому человеку, не говоря уже о встречах с ними. Шантаж, угрозы и даже насилие – вот, на что способны некомпетентные сотрудники. Учет законов и опыт – вот, что поможет должнику обезопасить себя от незаконных поступков коллекторов.
Какие права у них имеются?
Федеральный Закон No 231 с 3.07.16 г. Ограничил возможности коллекторов. На данный момент, чтобы добиться выплаты задолженности, они вправе взаимодействовать с должником по телефону, писать сообщение в законно установленное время и даже назначить одну встречу в месяц.
Что не вправе делать коллектор?
Прежде всего, коллектору запрещено разговаривать с должником по телефону, тем более ночью, и видеться с ним больше, чем указано в законе. Также коллектору запрещено оглашать сумму задолженности другим лицам и где-то сообщать об этом. Угрожать, шантажировать, вымогать, а также проявлять насилие, портить имущество строго запрещено. Коллекторы не вправе выходить на связь с заемщиком, не представившись, а также оскорблять его.
Данные нарушения обещают агентству, в котором работает коллектор, штраф от 20 000 до 2 миллионов рублей, а от самого коллектора от 10 000 рублей вплоть до одного миллиона рублей.
Откуда у них мой номер?
При оформлении денежного займа заключается договор, в котором указываются вся информация о заемщике. Компания знает не только номер телефона заемщика, а также доверенных лиц, знает место прописки и проживания, место работы, сведения о семье и об имуществе, которое принадлежит заемщику.
Сколько звонков от них могут поступать в день?
До момента утверждения закона о правах коллекторов, условия общения с должниками по телефону основывались на законе «О потребительском кредите». Раньше сотрудники могли звонить с 8 до 22 часов в будни, а в выходные с 9 до 20 часов. Частота звонков и сообщений ограничена не была. Но сейчас коллектор вправе позвонить только 1 раз в сутки, а в неделю – 2 раза, в месяц – не более 8 раз. По закону должник теперь вправе отказаться от связи с коллектором после 4 месяцев установления задолженности. При этом он пишет заявление в агентство или через нотариус и отправляет данное заявление.
Имеют ли право коллекторы звонить на рабочее место?
Хоть и в договоре о денежном займе имеется рабочий телефон, распространять подробности займа работодателю они не вправе. Рабочий телефон указывается только лишь для контакта с самим заемщиком, не раскрывая аспектов третьим лицам. Коллектор может только попросить сотрудника позвать должника. Если указан номер коллеги, то опять же по причине беседы с должником. Заемщику нужно дать согласие на общение с другими лицами, указанными в договоре.
Как мне разговаривать с коллекторами?
Любая служба взыскания предлагает советы по взаимодействию с должниками, которые не выполняют своих обязанностей. В этих советах раскрываются способы, как с помощью аргументов убедить заемщика в его неправоте, напугать административной или уголовной ответственностью, а также оказывать любое давление. Вполне понятно, что после подобных звонков должнику, у него может случиться нервный срыв, сопровождающийся переживаниями и даже страхом. Для того, чтобы разговор с коллектором прошел на спокойных нотах, нужно придерживаться следующих правил:
- Будьте спокойны и уверены в себе на протяжении всего разговора. Нужно учитывать, что коллектор будет использовать любые способы, чтобы добиться погашения долга, поэтому не стоит удивляться, что он способен на провокацию;
- Перед началом разговора с коллектором по телефону следует попросить его назвать точное название агентства, фамилию, имя и отчество, а также должность. Данную информацию нужно зафиксировать либо на диктофон, либо записать на бумаге;
- Если звонящий оказывает на вас психологическое давление, важно оставаться спокойным и не поддаваться нервозности и грубости, потому что любая грубость в сторону коллектора в дальнейшем в суде может обернуться против вас.
- Разжалобить коллектора у вас тоже не получится, потому что качеств его звонка влияет на его зарплату. А если вы не можете внести платеж в ближайшее время, то стоит сообщить об этом заранее и не тратить ни время, ни нервы обеих сторон.
Что ответить коллекторам?
Сейчас мы будем рассматривать примеры того, какие аргументы могут поступать от коллекторов в ответах на вопросы.
- «Добрый день, это Игорев Игорь Игоревич?»
В начале разговора коллектор всегда пытается установить личность того, с кем говорит по телефону, так как о займе не должны знать третьи лица. Если же позвонивший вам не представляется, то вы имеете право не представляться самому и повесить трубку. Федеральный закон No 231 гласит, что обязанностью сотрудника является предоставление должнику подробности о должности и контактах перед тем, как начать разговор.
- «Наше агентство выкупило ваш долг перед банком».
Если сотрудники в первый раз позвонили после того, как перешли права на требование долга к их агентству, то заемщик имеет право подать на установление договора цессии. Если этот документ не предоставили, то должник может прекратить взаимодействие с новым кредитором и погашать задолженность. Данное право указывается в статье No385 ГК РФ, о которой должен знать любой коллектор.
- «Вы будете погашать долг?»
Имеются 3 простых способа ответа на данный вопрос. Прежде всего, заемщик имеет право попросить предоставить документы, в которых прописана сумма имеющегося долга. Далее, заемщик может сообщить, что готов решить вопрос только в суде, но сам он не обязуется подавать в суд и вправе ждать иск. Следующий способ – отказаться от выплаты и зафиксировать это. Чаще всего, данный настрой заемщика вызывает коллекторов неуверенность, ведь такой поворот вовсе не был в их привычном плане связи с должником.
«Когда банк обратится в суд, вы будете вынуждены выплачивать полную сумму долга сразу, а также возмещать все затраты на судебный процесс».
На самом деле, после постановления решения суда обязанности по взысканию долга перейдут к судебным приставам, с которыми будет невозможным рассчитаться выплатами каждый месяц. Тем не менее, никто из сотрудников не поведает вам о том, что суды чаще встают на сторону именно должника и высчитывают с общей суммы задолженности штрафы и пени. Вот почему взыскать задолженность до суда им выгоднее, чем подавать иск. Часто в беседе коллекторы стараются напугать заемщика ответственностью за нарушение уголовного или гражданского кодекса. Около 90 % случаев подобные выходки не обоснованы и оглашаются в качестве психологического давления на заемщика. Спорить с коллекторами очень трудно, потому что большая часть коллекторов делают вид, что знают законы, которые они называют должнику по телефону.
Статья No 159 Уголовного Кодекса «Мошенничество» раскрывает особенности возбуждения уголовного дела по данной статье. Здесь указывается, при каких условиях можно возбудить главное дело:
- если при оформлении договора были предоставлены ложные сведения;
- если заемщик не связывался непосредственно с банком, или же осознанно предоставил ложный номер телефона;
- если заемщик ни разу не вносил платеж по кредиту;
Будет сложно найти заемщика, допустившего бы каждый из перечисленных проступков. Если же коллектор смог связаться с должником по номеру, указанному в договоре, то пункт о недостоверности контактов уже не будет действовать. Вот почему, грозясь обвинить в мошенничестве, взыскатели зачастую сами себе противоречат.
Статья No 175 Уголовного Кодекса РФ «О причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием» напоминается, что любая ваша собственная, приобретенная с помощью кредита принадлежит только вам, то ест вы можете рассчитывать на обмен и продажу, даже сломать вы ее имеете право и взыскатель ни в коем случае не имеет права высказывать какие-либо претензии по данному поводу. Статья No 177 УК определенно не применяется к простым потребительским кредитам. Сумма долга для привлечения к ответственности физических лиц, в соответствии с ее содержанием, является не меньше 1,5 миллиона рублей.
Как прекратить звонки от коллекторов, если я не заемщик?
Если заемщик предоставил ваш телефон при создании договора, то вы должны попросить должника отказаться от согласия на связь коллекторов с вами. Имейте в виду, что в соответствии с законом No 231, сотрудники имеют право беседовать с другими лицами, при их согласии.
Как добиться, чтобы коллекторы мне больше не звонили?
Вы можете написать жалобу на учащение звонков, особенно ночью в Роспотребнадзор. Если коллекторы угрожали вам по телефону или оскорбляли вас, предоставляйте в полицию. Для начала вам нужно собрать имеющиеся доказательства о запрещенной деятельности коллекторов. Если есть возможность, предоставьте запись разговор, у операторов мобильной связи можно попросить предоставить количество звонков и время, в которое они поступали.
Юристы советуют
Если коллекторы стали переходить границы морального поведения и нарушать требования закона, не нужно совсем игнорировать требования, предоставленные ими. Это не касается данного случая, если долг передали в службу взыскания незаконно, тогда сперва вам нужно написать в банк жалобу. Самый легкий путь ограничить себя от телефонных звонков коллекторов – это мирно договориться с сотрудниками о пошаговой выплате задолженности и определить последовательность выплат. Данный способ более подходит коллекторам, нежели вести судебные разбирательства. Ели заемщик желает возвращать долг только строго по окончательному итогу суда, то в таком случае нет причины ускорять процесс возврата долга. Уведомление сотрудников коллекторского агентства об отказе от погашения долга до решения суда чаще приводит к незамедлительной подаче иска от кредитора. Иск может являться решением данной проблемы для приобретения моральной компенсации. Единственное, что могут сделать сотрудники в данной ситуации, это подать ответное обращение в суд, чтобы заемщик выплатил полную сумму задолженности.
